中创软件信贷管理CMIS系统解决方案-管理系统解决方案.doc
中创软件信贷管理 CMIS 系统解决方案 -管理系统解决方案 信贷管理系统是银行的核心系统之一,建设高质量的信贷管理信息系统是信贷管理的有效支撑,是进行信贷风险分析和控制的重要手段和基础条件。 一、概述 本解决方案全面遵循巴赛尔新资本协议,以客户管理为基础,以流程管理为主线,以信贷风险防范为目标,基于 B/S 体系结构,基于标准 J2EE 应用服务器架构,利用构件化技术,采用工作流技术,实现法人客户信贷业务及个人信贷业务的管理、统计、分析、监测、审批、控制的电子化和自动化,提供信贷及相关业务信息的存储、汇总、收集、反映,为各层次的经营管理提供监控、决策、分析、预警等功能,为商业银行信贷业务的创新、经营决策提供充分的信息支持。 本解决方案可实现“风险控制关口前移”,将风险控制、管理的侧重点由原先的贷后宏观分 析转移到贷前微观控制。同时,系统将客户的“风险评估及风险分类”和“信用评级”贯穿于所有信贷业务发生、发展的全过程,将客户风险评级与债项风险评级相结合并控制每一笔授信的风险,运用信贷风险预警的方式去度量、管理和控制信贷资产风险,建立多维数据分析模型,进行贷后的统计分析和宏观调控,并用来指导贷前的微观控制;以信贷业务中的各种审批流程统一信贷业务的操作,以规避人为操作风险。 二、设计策略 在信贷管理系统设计中,主要遵循以下八项原则: 1、权限灵活性 2、连接兼容性 3、系统稳定性 4、系统开放性 5、操作友好性 6、软件易维护性 7、系统可扩展性 8、系统安全性 三、系统架构 1、系统网络结构: 2、系统逻辑结构: 四、系统特点 1、可实现信贷业务的全流程管理和控制。根据商业银行的管理流程及组织结构的变化,通过中创软件的 InforFlow 工作流中间件,可随时调整、修改信贷业 务流程的定义,或增加新的业务流程,以适应商业银行不断变化的管理要求。 2、全面采用构件化开发技术,将流程逻辑、业务逻辑充分分离,提取、封装各种业务单元构件,各种业务单元构件的自由组合,可形成流程中各种不同环节的业务处理功能。 3、运用先进的风险分析决策模型,结合银行的实际经验,形成适合国内商业银行自身特点的客户风险评级模型、债项风险评级模型库。 4、全面、灵活的预警机制,可以自定义预警信号生成的条件、预警信息内容、预警的级别;可以自行配置触发预警的业务单元等。便于各级管理者灵活的进行风险监 控及