采取有效措施突破中小型企业发展瓶颈—经济工作.doc

采取有效措施突破中小型企业发展瓶颈 — 经济工作 中小企业在我国经济发展中扮演着越来越重要的作用，然而，中小企业融资难问题一直是困扰我国中小企业进一步发展的“瓶颈”。而要解决中小企业融资难这一问题，必须突破传统融资渠道，针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。贸易融资模式相对于普通的流动资金贷款而言，无论风险度、银行准入门槛还是审批流程、速度等方面都具有比较优势，因此，着力发展贸易融资，对于缓解我国中小企业融资难的问题具有长远的现实意义。然而，当前我国中小企业贸易融资仍然存在诸多问题，解决这些“瓶颈”因素已成为我国中小企业拓展国内外市场的关键所在。 一、流动资金贷款和贸易融资的比较 一般来说，商业银行对于中小企业融资的实际操作主要有以下两种方式：流动资金贷款和贸易融资。流动资金贷款要求企业的财务状况较为规范，各项财务指标较为合理，一般要求具备有效、足额的担保（保证或抵押），而且银行的审批流程繁琐冗长。我国大多数中小企业规模小、财务制度不健全、融资时效性较强，因此很多发展前景较好的企业难以及时从银行获得所需信贷资金，从而延误了投资时间。相比较流动资金贷款，贸易融资具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，淡化财务分析和准入控制，适应主体 资质偏低的中小企业，有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系。例如，在贷款准入门槛上，贸易融资准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。调查企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等情况是传统银行流动资金贷款过程中的必要环节，很多中小企业因为达不到银行评级授信的要求而无法从银行获得融资。而贸易融资进入门槛较低，银行关注的重心是每笔具体的业务交易。在贸易融资过程中，商业银行重点考察申贷企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况，无需套用传统的评价体系。在这一过 程中，担保原则被弱化，银行通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼，以控制风险。对于一些因财务指标达不到银行标准而难以获得融资贷款的中小企业来说，贸易融资的推出意味着他们可以通过真实交易的单笔业务来获得贷款，通过不断的滚动循环来获取企业发展所需要的资金，融资难的问题在一定程度上自然就缓解了。 然而，当前中小企业在贸易融资上仍然存在不少“瓶颈”因素：中小企业贸易融资的门槛依然较高；对贸易融资风险的把握过于