对开展个人银行业务的几点思考—财经金融.doc

对开展个人银行业务的几点思考 — 财经金融 随着我国国民经济持续稳步发展，特别是近几年国家扩大投资，刺激消费，启动国内需求等政策的实施，以及国内金融市气的发展，广大居民的储蓄倾向逐步趋向弱化，消费、投资意愿及理财观念增强，个人银行业务需求也日益多样化。面对新的经营环境，农业银行应及时转变观念，大力开发新的个人银行产品和服务方式，由过去单一的储蓄业务发展成为包括传统储蓄业务、中间业务、个人消费信贷业务、个人理财业务在内的多元化个人银行业务体系，为居民提供日益个性化、多样化的金融产品和服务，以增强自身的竞争能力，沉着应对入世带来的挑战。 一、充 分认识开展个人银行业务的客观必然性 （一）开拓个人银行业务是社会主义市场经济的必然要求 党的十五大明确提出，建立社会主义市场经济体系，市场经济体制的最大特点在于，居民个人将成为社会财富的主要占有者和支配者之一。随着居民个人财富不断积累，居民个人消费和投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为金融业务中增长最快的部分。随着改革的深化，经济的发展，居民个人正在成为与企事业单位平等的经济活动决策者，财富支配者和金融服务对象。至 2000 年底，我国城乡居民储蓄存款余额达 6.4 万亿元。鼓励居民个人 直接投资，改善国民经济投资结构是建立社会主义市场经济的重要步骤。因此，开拓个人银行业务并非权宜之计，而是农业银行顺应向市场经济转变的必然选择。 （二）拓展个人银行业务是深化经济体制改革的客观要求 我国经济体制改革的根本内涵是调整社会经济关系，其基本目标是让个人成为社会重要的投资主体，促进个人财富资本化。目前，我国正在大力发育资本市场，实施国有经济有进有退的战略性调整，对国有企业实行多元化的产权结构改造，推进职工持股计划，进行住房、医疗、教育、社会保障、税收体制改革，促进民间投资增长，完善社会保障制度与社会保险基金入市等等都是直接或间接涉及个人的经济行为。在这一系列的经济体制改革中，个人在社会经济活动中的位置不再是简单的劳动力提供者，他们的劳动获得不再仅仅是消费资料。经济体制改革的重心已经延伸到了产权流动与重组以及居民个人财富的资本化。所以，我们要顺势而为，大力发展个人银行业务，加速自身的业务发展。 （三）拓展个人银行业务是商业银行增强竞争能力的内在要求 在西方商业银行有着“金融超市”之称，这代表着商业银行未来的发展方向。客观地说，我们与西