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对我国商业银行信用卡业务发展的探讨 — 财经金融 对我国商业银行信用卡业务发展的探讨 随着经济的发展，如今人们在日常生活中刷卡消费已不足为奇，但长期以来，中国信用卡行业一直在准贷记卡阶段徘徊不前，因为消费习惯及体制环境的不成熟致使信用卡发展缓慢，使得在一段时间以来信用卡的功能基本等同于储蓄卡，而具有免担保、免预备金，先消费后还款、额度循环使用，无须银行帐号等特点的真正意义的信用卡却迟迟无法推而广之。 尽管早在 1995 年广东发展银行就发行了国内第一张真正意义的、符合国际标准的人民币贷记卡和国际卡，但是由于受经济发展水平，对信用卡的认知度不高，申领程序复杂以及审核烦琐等因素的影响，国内信用卡市场一直没有红火起来。但斗转星移，从前年年底到去年年初，信用卡市场逐渐热闹起来，先是招商银行、工行，然后建行隆重推出龙卡信用卡。业内人士预测国内信用卡市场竞争将在 2-3 年内达到白热化，群雄逐鹿的格局将不可避免，中国信用卡市场将在这场竞争中迅速成长。 一、信用卡的概念和分类 信用卡是指由银行或专门公司发行给持卡人，用 于在各地金融机构取现，办理结算或在商场、饭店、宾馆等消费场所直接消费的一种信用凭证和支付工具。所谓 "信用 "，这里有两个含义，一是指持卡人本身 1、借记卡 借记卡是我们最常见的一种银行信用卡。我们去商业银行开一个个人储蓄帐户，就可以申请一张借记卡。这张借记卡就和你的个人账户联系在一起了。所有基于这张借记卡的消费行为都会归结于对个人储蓄账户的操作。据统计，中国大陆现在发卡总量近 3 亿张，其中绝大部分是借记卡。借记卡具有使用灵活、结算方便、易管理、风险小等特点，深受中国大众的喜爱。 2、准贷记卡 准贷记卡是中 国大陆商业银行发行的一种信用卡，和中国国情相适应。它的特点是：客户需要缴纳一定数量的保证金，并要求有担保人后，提出申请，发卡机构才可以给客户办理准贷记卡。客户在使用时，可以在一定的限度内透支，但到期必须全部归还透支额。 准贷记卡是在中国基于全社会的个人信用机制没有建立的情况下，结合中国国情推出的一种信用卡。它抓住了中国人传统的理财心理，又灵活借鉴了贷记卡的操作方法，在中国大陆，深受大众大欢迎。 3、贷记卡 贷记卡是一种消费贷款形式，一个可以循环使用的信用账户。该账户确定一个信用额度，客户可在不超过 该额度内任意借款。偿还借款后，额度自行恢复。最初发明贷记卡