完善我国证券业反洗钱客户识别制度的思考—财经金融.doc

完善我国证券业反洗钱客户识别制度的思考 — 财经金融 [摘要 ] 本文就我国证券业客户识别制度执行的现状和客户识别制度实施的难点，提出了完善客户识别制度的几点建议。 [关键词 ] 证券业 反洗钱 客户识别制度 一、我国证券业执行客户识别制度的现状 客户识别制度是反洗钱制度当中的重要一环，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时 ,应当根据官方或其他可靠的身份识别资料 ,确定和了解客户的真实身份 ,了解客户的职业、收入状况、住所等信息 ,从而确定客户的资金来源是否合法。目前我国证券公司的客户识别工作可谓少有作为。对于个人客户，仅仅是在客户开立股票账户、保证金账户时由客户提供身份证件和自行填写的相关信息 ,即使在这一点上都做不彻底，因为工作人员对客户身份证件的真实性和有效性难以验证。至于对客户所从事的职业、收入状况、住所等信息更是无法深入了解；对于机构 客户，想要对其提供的证照本身和其显示信息的真实性加以验证更不是容易做到的事，大多只能被动接受客户提供的信息。尽管我国《金融机构反洗钱规定》、《中华人民共和国证券法》等法律制度都对客户识别制度作出了相关规定，并且2008 年 4 月中国证券业协会通过了并发布了《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》，其中包含对于客户识别的具体要求，但是，客户识别制度真正执行起来却是困难重重。 二、客户识别制度实施的难点 1.运行成本高。证券公司建立完善客户识别制度对证券公司的影响是非常巨大的，有可能大大增加证券公司的经营成 本，这些增加的成本主要用于修改现行的账户开立文件，建立测试相关电子系统，获取基本客户身份信息，制作保存客户识别记录。据资料显示，国外一些证券公司为此所负担的费用可能高达上千万美元，虽然证券公司的规模不一定具有可比性，但是为了达到相同的目标，我国证券公司在运行客户识别制度上的花费也不会在少数。证券公司是金融企业，企业的主要目标就是为了盈利，高额经营成本成了证券公司的一项负担，反洗钱的积极性自然不高。 2.工作负担重。客户身份识别是一项经常性、具体性的烦琐工作。不仅在开户时要验证客户身份，获取尽可能多的信 息，同时还要即时更新资料；不仅要面对面审查客户资料，同时还必须确认非面对面客户的身份。这些反洗钱的基础性工作将会消耗相当的人力，不仅工作量大且需要相当的耐心，更需要一定的技巧。在被动接受客户信息的制度下，对客户身份