银行合规管理的重要性研究—财经金融.doc

银行合规管理的重要性研究 — 财经金融 早在 20世纪 90年代 ,国际上一些跨国银行就已经认识到 ,相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻 ,大多是由银行自身合规风险管理失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该 ,事实上也不可能替代银行内部的合规风险管理 ,有效的合规性监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。为此 ,自 1991 年开始 ,许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。随着银行业务的日益多元化、复杂化和国际化 ,加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。 中国银监会成立以来 ,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念 ,加大了对中资银行内控机制建设的引导和监督评价 ,取得了很好的成效。今年 ,银监会通过不断加大监管力度 ,强化案件综合治理 ,促使中资银行内部多年累积的合规风险与操作风险等陈案得以充分暴露 ,银行业空前重视依法合规经营。银监会刘明康主席多次强调指出 ,银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵 ,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。 与此同时 ,随着中资银行各项改革的持续推进 ,银行治理结构不断完善 ,组织架构和业务流程再造逐步深 入 ,也为中资银行合规风险管理机制的构建创造了最为有利的时机。迫切需要中资银行借鉴国际银行业合规风险管理机制建设的实践经验 ,及时制定合规政策 ,设立合规部门 ,建设和培育有效的合规风险管理机制 ,科学梳理并修订各项业务的操作规章 ,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节 ,乃至每一位员工。 一、国际银行业合规风险管理机制建设的新动态 上世纪 90 年代 ,一些国际性大银行基于“合规应从高层做起”这一基本理念 ,高度重视银行合规风险管理机制的构建和完善 ,逐渐形成了较为成熟的合规文化 ,从而为健全银行内控体系、提高 市场竞争力奠定了基础。但进入 21 世纪后 ,从美国安然公司、世通公司等公司丑闻 ,到 2004 年一些大银行所遭遇的声誉风险 ,使得国际银行业和监管机构意识到原有合规风险管理机制并不能使银行一劳永逸 ,在金融全球化的大背景下合规仍然是银行的一个高风险领域。 1、国际银行业空前重视合规风险管理机制建设 随着国际银行业对合规重要性的认识逐步到位 ,合规作为一门独特的风险管理技术 ,已得到全球银行业的普遍认同