浅谈风险管理在银行金融项目中的应用.doc

浅谈风险管理在银行金融项目中的应用 每一个银行项目的目的都是为在实现风险与收益的平衡基础上，达到利润的最大化。它除具有项目的一般特性外，银行项目还具有高风险的特性。从业务表现形式上看，银行金融项目大多表现为服务项目． 同时，银行又是一个准公共行业，一旦发生金融动荡或金融危机，将会危及到国家主权和经济的安全，威胁到普通百姓的正常生活，所带来的危害和影响都将是极其深远的。 2O世纪 9O 年代以来席卷全球的恶性金融事件起伏迭宕．一系列金融风险事件的灾难性破坏力和持续广泛的波及效应．使我们深刻地认识到在今天金融自由化．金融全球化和金融体制创 新的形势下，对金融项目迫切需要强化风险意识．实施有效的风险管理．风险管理技能已威为金融机构获取竞争优势的核心能力之一。 当前银行金融项目面临风险的识别 项目风险一般包括经济风险、政治风险．社会风险、自然风险和技术风险。对于银行项目风险主要表现为信用风险．市场风险．流动性风险．操作风险．法律风险、国家风险．系统风险。当前我国银行金融项目的风险主要表现在： 1．信贷项目服务对象集中 主要集中在：①贷款主要向各种大企业、大城市．大项目集中；②贷款的投放期限延长使贷款的短期风险隐藏将风险存在的时间延长③贷给 风险性较大的上市公司或准上市公司。其中准上市公司尤其具有风险性④贷款向垄断行业倾斜，集中在交通、电力、电信和烟草等行业。服务对象的集中必然带来银行信贷资金的集中，造成银行风险的积聚。 2．循环贴现信用放大 由于采用存入保证金开出银行承兑汇票、银票贴现、再贴现所形成的循环贴现，使银行信用人为地逐级放大。 3．存款虚增统计失真 虚增存款以同业转存、半拆半存、贴现转存等方式出现的．造成货币供应量统计的失真。 4．银行贷款信用关联 为了套取银行的贷款，常常以集团、法人代表、跨国公司、人际关系等相互关联的 关系来套取银行的信用。 5．抵押评估物值不准 由于抵押物的价值评估中存在着抵押物评估的不准的可能．使银行项目在发放抵押贷款过程中，存在着物有所值和物无所值的投机现象．从而导致银行风险加大。 6．信贷资金进入股市 信贷资金通过各种变换手法．绕过政策的限制，使大量资金流入股市，风险性增加。 7．农村资金向城市积聚 农村资金大量进入城市。既是一种信贷集中，又是一种支农削弱。以准备金、基金或者其他名义，把资金集中起来．并由农村信用联社贷给大企业、大城市，